Flujo de efectivo semanal en Excel para saber si te alcanza
Necesitas: Excel o Google Sheets + ChatGPT o Claude
⚠️ Importante: Esta guía es solo informativa y no es asesoría financiera ni fiscal. Confirma con tu banco, CONDUSEF, el SAT o un contador.
🆕 ¿Primera vez? Así se usa este caso (1 minuto)
- Abre una IA gratis: ChatGPT, Gemini o Grok. ¿No tienes cuenta? Ábrela aquí.
- Baja hasta "Prompt listo para copiar" y toca el botón verde Copiar prompt. (Un prompt es la instrucción que le escribes a la IA.)
- Pégalo en el chat de la IA y cambia lo que está entre [corchetes] por tus datos.
- Revisa la respuesta con la sección "Cómo verificar" antes de usarla.
Qué hace
Proyectas semana por semana cuánto dinero entra y sale en las próximas 8 a 13 semanas, para ver con anticipación cuándo te faltará efectivo y tomar decisiones a tiempo.
Paso a paso
- Crea la hoja Flujo con semanas en columnas (Semana 1… Semana 13) y conceptos en filas.
- Fila Saldo inicial: semana 1 = saldo real del banco hoy; semanas siguientes
=C12(el saldo final anterior). - Entradas: cobranza esperada (de tu hoja CxC por fecha de vencimiento, con
SUMAR.SI.CONJUNTO), ventas de contado estimadas, otros ingresos. - Salidas: proveedores (de tu hoja CxP), nómina, renta, impuestos (día 17 del mes para pagos provisionales en general), servicios, créditos.
- Total entradas
=SUMA(C3:C5), total salidas=SUMA(C7:C11), Saldo final=C2+C6-C12. - Formato condicional: saldo final en rojo si es menor a tu colchón mínimo.
- Cada lunes, reemplaza la semana pasada con lo real y agrega una semana nueva al final.
- Pide a la IA ideas concretas cuando veas una semana en rojo.
Ejemplo de estructura
| Concepto | Sem 1 | Sem 2 | Sem 3 |
|---|---|---|---|
| Saldo inicial | 40,000 | 31,500 | 18,200 |
| Cobranza | 15,000 | 8,000 | 22,000 |
| Ventas contado | 12,000 | 12,000 | 12,000 |
| Total entradas | 27,000 | 20,000 | 34,000 |
| Proveedores | 20,000 | 18,000 | 10,000 |
| Nómina | 0 | 15,300 | 0 |
| Renta y servicios | 15,500 | 0 | 2,000 |
| Total salidas | 35,500 | 33,300 | 12,000 |
| Saldo final | 31,500 | 18,200 | 40,200 |
Cifras de ejemplo.
Prompt listo para copiar
Actúa como asesor financiero de pymes en México.
Contexto: mi flujo de efectivo de las próximas semanas es este: [PEGA TABLA]. Mi colchón mínimo es [MONTO].
Tarea: dime en qué semanas estoy en riesgo y dame 6 acciones concretas para cada una (adelantar cobranza, negociar plazos, posponer compras, etc.), ordenadas por impacto y facilidad.
Formato: tabla Semana, Acción, Efecto estimado en pesos según mis datos.
No inventes ingresos que no están en la tabla.
Cómo verificar
- Cada lunes compara lo proyectado contra lo real del banco y ajusta tus supuestos.
- Las fechas de impuestos dependen de tu régimen; confírmalas con tu contador.
Riesgos
- Una proyección no es garantía; sé conservador con la cobranza.
Preguntas frecuentes
¿Por qué semanal y no mensual?
Porque los problemas de efectivo suelen pasar dentro del mes (por ejemplo, la quincena de nómina antes de cobrar).
Casos relacionados
- Cuentas por cobrar con antigüedad de saldos
- Cuentas por pagar: calendario de pagos
- Presupuesto anual del negocio en Excel
¿Qué sigue?
Fuente: guía original de Guía de Agentes · Las palabras subrayadas como SAT o ITIN llevan al glosario.